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天津(tiānjīn)自贸区十年金改启新篇
扬金融创新之帆
助企业逐浪“出海”
不久前，一批新能源汽车从天津港启运，发(fā)往阿塞拜疆首都(shǒudū)巴库。这批汽车由天津华图汽车物流有限公司（以下简称“华图汽车”）采购(cǎigòu)，销售给海外进口商(jìnkǒushāng)。虽然账期(zhàngqī)有90天，但依托天津自贸试验区“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际保理业务，仅一周时间华图汽车就实现了回款。
天津(tiānjīn)东疆综合保税区落地的第1000艘租赁船舶项目。
这是天津自贸(zìmào)试验区全国(quánguó)首创系列的(de)又一“新成员”。2015年12月，中国人民银行印发《关于金融支持中国（天津）自由贸易试验区建设(jiànshè)的指导(zhǐdǎo)意见》（以下简称“金改30条”），开启了天津自贸试验区金融改革创新进程。截至2024年末，自贸试验区内各类经营主体近8.7万户，超过自贸试验区成立之初3倍；自贸试验区内主体累计新开立本外币账户17.8万个，办理跨境(kuàjìng)收支4276亿美元，跨境人民币(rénmínbì)结算超8700亿元。
以时间为轴，变化的数据，印证的是(shì)天津自贸(zìmào)试验区金融改革创新不断取得新突破，跨境贸易和(hé)投融资自由化便利化水平不断提升，市场经营主体获得感不断增强的丰硕成果。外贸企业(qǐyè)是涉外经济、市场活力(huólì)和跨境贸易的重要承载，面对复杂多变的外部环境，企业活力奔涌的动力是什么？金融创新为企业解决了哪些(něixiē)难题，又如何更好护航企业“走出去”？近日，《金融时报》记者(jìzhě)走进天津自贸试验区，探寻外贸企业“出海记”。
跨境(kuàjìng)贸易和投融资越来越便利
“对企业自身而言，虽然这笔业务金额不大，但能够为行业‘打个样(dǎgèyàng)’，这样的创新很有意义。”华图(huátú)汽车总经理史运昇表示。2024年底，华图汽车与盛业商业保理(bǎolǐ)有限公司(gōngsī)签订保理协议(xiéyì)，由保理公司受让企业向(xiàng)阿塞拜疆出口汽车的应收账款，金额8万美元，账期90天。2025年3月，随着华图汽车使用本外币(wàibì)一体化共管账户(zhànghù)从阿塞拜疆收汇8.064万美元，并按照账户共管协议约定，将美元结汇资金中约41万元人民币划转至保理公司账户，天津首笔外币国际商业保理业务正式完成全流程闭环。
2024年7月，中国人民银行等四部门联合天津市政府印发《关于金融(jīnróng)支持天津高质量发展的意见》，支持在津商业保理公司依法合规探索发展国际保理业务。中国人民银行天津市分行积极联动天津自贸试验区管委会、创新发展局以及相关(xiāngguān)功能区，对接(duìjiē)银企(yínqǐ)开展政策宣讲和需求调研，研究提出(tíchū)了“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际保理业务模式，在符合进出口与(yǔ)收付汇(huì)一致性要求的前提下，解决了国际保理业务的资金闭环管理、收款权益保障等问题。
“企业(qǐyè)将应收账款转让给保理公司，自有资金得以快速周转，保理公司则通过本外币一体化(yītǐhuà)共管账户，实现了跨境资金流的高效整合，提高了跨境结算(jiésuàn)效率。”国家外汇局滨海新区分局工作人员介绍说(shuō)，该模式为外贸出口企业提供了更为多元的融资(róngzī)渠道，有助于企业提升资金周转效率，开拓国际市场。
《金融时报》记者了解到，天津自贸试验区设立10年来，在“金改(jīngǎi)30条”的总框架下，中国人民银行天津市分行累计推出40项跨境贸易和投融资自由化便利化(biànlìhuà)的政策措施，直接投资外汇登记(dēngjì)下放银行办理、外汇资本金和外债(wàizhài)实行资金意愿结汇、融资租赁公司(gōngsī)可收取(shōuqǔ)外币租金、资本项目外汇收入支付便利化业务等一批制度安排取得良好效果并在全国复制推广。目前(mùqián)，“金改30条”中准予实施政策已全部落地(luòdì)。同时，立足天津功能定位、特色产业和市场(shìchǎng)所需，中国人民银行天津市分行积极向中国人民银行、国家外汇局申请落地了一系列特色金融改革(gǎigé)创新政策。其中，包括允许自贸试验区内企业以全口径跨境融资宏观审慎管理模式借用外债，拉平中外资企业跨境融资政策；取消A类企业货物贸易收入待(dài)核查管理，加快企业资金周转速度；探索跨境电商收付款新模式，支持外贸(wàimào)新业态健康发展等。
近期，中国人民银行天津市分行研究制定了进一步支持天津自贸试验区提升战略的11条措施，涵盖深化FT账户应用、提升跨境贸易投融资便利化(biànlìhuà)、扩大跨境人民币(rénmínbì)使用等方面，力求在更广领域、更高层次上探索(tànsuǒ)高水平(gāoshuǐpíng)对外开放的新路径、新模式。
定制化服务越来越精准(jīngzhǔn)
中小微外贸企业以(yǐ)出口为主，凭借规模小、管理机制灵活等特点正逐渐成为“走出去”的(de)生力军，而平均75天的外贸回款周期(zhōuqī)、国内采购垫付(diànfù)资金投入、海外买家潜在信用风险及当地政策环境变化，成为影响企业接单和出口信心的重要因素。
在天津港环球滚装码头，4000余辆国产品牌商品(shāngpǐn)车陆续装船发往海外。天津日报 记者(jìzhě)吴迪摄
“汽车出口本身较为占用资金，企业仅依靠自有资金(zījīn)很难(hěnnán)拓展业务规模。”史运昇(shēng)表示。记者了解到，中小微外贸企业普遍存在应收结算周期长、资金周转(zījīnzhōuzhuǎn)压力大的情形，且企业轻资产运营，对于短期融资和成本控制方面的需求更为迫切。
“针对企业需求，金融机构需要加大在短期贷款、小额贷款(xiǎoédàikuǎn)、贸易融资以及信用担保融资等方面的(de)支持力度，并提供便利化(biànlìhuà)的跨境支付结算服务。”渤海银行天津新北支行(zhīxíng)行长解磊(jiělěi)表示，作为华图汽车(qìchē)的长期陪伴者，该行见证了企业的成长历程(lìchéng)。“2021年(nián)9月，我们第一次接触，彼时企业营收还不到4000万元。近两年，受益于国产汽车出口增长，企业营收不断(bùduàn)增加。通过长期尽调观察，更全面地了解(liǎojiě)了企业的业务模式。”解磊介绍说，2023年四季度，渤海银行天津新北支行向华图汽车授信保证贷款1000万元，由其北京母公司提供担保增信，期限1年、享受普惠(pǔhuì)利率。“由于还款情况良好，今年初，我们又续做了1000万元授信，并给予利率优惠。”解磊说。
“一方面，设立特色(tèsè)支行(zhīxíng)精耕自贸试验区产业(chǎnyè)细分领域；另一方面，基于标准化金融产品，结合适港企业(qǐyè)需求量身定制服务。”渤海银行天津分行航运中心负责人孔祥亨对记者说。自2024年以来，渤海银行先后成立总分行两级航运金融中心，围绕天津自贸试验区冷链物流(wùliú)、平行进口车、二手车出口、租赁行业，为(wèi)外贸企业提供定制化金融解决方案。
近两年，得益于(déyìyú)高度整合的(de)供应链、成本优势和越来越强的产品竞争力，我国国产汽车出口量(chūkǒuliàng)连创新高，但与此同时，国内主机厂物流服务(fúwù)环节的瓶颈逐渐显现。物流服务商普遍面临结算账期长、服务费用金额大的行业痛点。
“我们对汽车物流(wùliú)服务市场进行调研分析，针对行业特点梳理业务流程(yèwùliúchéng)，界定出口(chūkǒu)服务内容，精简操作单证，将该业务准入承保(chéngbǎo)(chéngbǎo)。”中国出口信用保险天津分公司工作人员表示，2024年，在中国信保综合险4.0版本承保服务贸易中，将服务新能源汽车出口的起运港港口(gǎngkǒu)综合物流服务费纳入(nàrù)出口信用保险服务贸易类业务承保范围。物流服务企业可通过信用保险承保汽车出口物流服务贸易配套银行的专项授信融资产品，解决资金周转问题。
为企业“走(zǒu)出去”保驾护航
近年来，随着我国新能源汽车品牌在(zài)海外市场影响力持续提升，华图汽车在与国外进口商签订(qiāndìng)汽车出口合同时，更多(duō)采用人民币(rénmínbì)报价。“作为外贸出口企业，本币结算意味着我们的成本有保障，免受汇兑损失对(duì)企业经营的影响，银行也为企业资金结算提供了很多便利。”史运昇告诉记者，除了跨境结算便利，在与多家银行对接的过程(guòchéng)中(zhōng)，银行有很大意愿给予企业信贷支持，但出于风控考虑，银行需要更权威的行业数据作为参考，以清晰了解企业的业务发展模式及市场前景。“希望行业主管部门(zhǔguǎnbùmén)、金融管理部门能更多地(dì)组织对接活动或推出外资外贸相关企业‘白名单’，增进银企双方的互信(hùxìn)和了解。”史运昇说。
今年5月，中国人民银行天津市分行、天津市委金融办、天津市商务局等部门(bùmén)联合(liánhé)开展了(le)“金融走进(zǒujìn)外资外贸企业(wàimàoqǐyè)”活动，发布金融助力外资外贸企业高质量发展倡议书(chàngyìshū)，开展政策宣讲并组织银企(yínqǐ)现场对接，为企业稳定发展提供有力支持。各金融机构主动靠前服务，从信贷投放、降本增效、汇率避险等多维度助力企业稳订单、拓市场、促转型。例如，对于受外部环境影响导致进出口额波动，但经营基本面良好的外贸企业，进出口银行天津分行按存量业务规模核定跨境流动资金贷款额度(dàikuǎnédù)，加大稳外贸领域信贷投放力度；兴业银行天津分行依托“跨境贷”产品，为外贸企业海外资产及应收账款提供线上融资支持；渤海银行打造“渤银全球(quánqiú)速汇”产品，支持企业预知款项动态(dòngtài)后提前安排自助线上结汇，避免短期汇率风险(fēngxiǎn)。
除了金融支持(zhīchí)，海关、商务等部门也(yě)实施多项惠企措施，为企业(qǐyè)发展注入信心。天津海关推动实现出口(chūkǒu)汽车“前端装载—在途(tú)运输—装船操作”无缝衔接，通过“关长送政策上门”“出口汽车联络员”等机制，精准对接企业需求。滨海新区商务和投资促进局支持汽车出口企业设立海外(hǎiwài)仓，同步带动国内汽车配件、维修、保险、物流等产品和服务“走出去”。
“前几日，我在阿塞拜疆出差，阿塞拜疆首都巴库大街(dàjiē)上的出租车很多是我国生产的新能源汽车，司机说我们的车价格实惠(shíhuì)、性能好。”史运昇说起这段见闻(jiànwén)时难掩欣喜之情。
站在天津自贸试验区设立10周年(zhōunián)的节点展望(zhǎnwàng)，金融创新既要敢为人先，也需脚踏实地。风已起，帆正扬(fānzhèngyáng)。随着金融支持、贸易(màoyì)便利化、出口退税等政策力度不断加大，外贸高质量发展的政策环境不断优化，外贸企业扬帆出海的底气更足。
十年潮起渤海湾：
从“关税之困”到“租赁高地”
清晨，渤海湾(bóhǎiwān)畔的晨雾尚未完全散去，位于天津滨海新区于家堡洲际酒店的“美丽滨城·会客厅”玻璃穹顶已映出第一缕晨曦(chénxī)。在会客厅的电子屏幕上，正(zhèng)滚动着(zhe)天津自贸区2015年设立以来的变迁(biànqiān)数据：2024年，进出口额超5948亿元；租赁资产总规模2.2万亿元，位居全国前列……
工银金租首架C919客机(kèjī)交付现场。
40种租赁业务模式被创新推出，飞机、船舶、海工(hǎigōng)平台跨境租赁占据全国七成以上(yǐshàng)市场份额……10年间，一场由融资租赁引领的金融变革，正在(zhèngzài)渤海湾畔书写着从“试验田(shìyàntián)”到“金融租赁高地”的传奇经历。
破晓：逐梦潮头(cháotóu) 破浪前行
2009年，首架津产空客A320下线。彼时，一家国内(guónèi)的(de)租赁公司(gōngsī)有意将其租给国内的航空公司使用。但是当时若通过境外公司租赁飞机(fēijī)，航空公司可随租金分期缴纳进口关税，而在境内进行租赁，则需要一次性缴纳全部进口关税。最终，这笔业务花落全球最大的飞机租赁集聚地(dì)——爱尔兰。
行业发展中遇到的困难，让天津清晰地看到(kàndào)了自身与全球融资租赁(zūlìn)产业高地之间的差距。这一差距不仅为融资租赁行业的“拓荒者”们指明了努力的方向，也促使天津积极探索新的政策(zhèngcè)和(hé)模式，对标全球最高水平加速追赶，不断优化融资租赁发展环境。
天津自贸区作为重要发展载体，下辖滨海新区商务片区、天津机场片区和(hé)天津港东疆片区。其中，天津机场是(shì)我国重要的(de)航空货运中心(zhōngxīn)之一，而天津港则是北方最大的综合性港口，二者辐射范围广、运输需求旺盛，为租赁业务提供了丰富的应用场景。
2015年(nián)4月，天津自贸区正式挂牌。按照自贸区总体方案，将打造国家(guójiā)租赁创新(chuàngxīn)示范区。天津自贸区创新发展局会同天津市金融局、东疆综合保税区管委会出台《建设(jiànshè)国际一流国家租赁创新示范区促进(cùjìn)行业高质量发展行动计划》，扎实推进国家租赁创新示范区建设。此外，又陆续(lùxù)落地海关联动监管、经营性租赁收取外币租金等政策，为租赁行业开辟了广阔的发展空间。
“我们一直致力于对标RCEP、CPTPP等高标准经贸(jīngmào)规则。从‘经营性租赁收取外币租金试点’撬动天津自贸区租赁行业快速发展开始，我们不断取得金融(jīnróng)创新突破，到现在(xiànzài)已(yǐ)累计发布153项自贸区金融创新案例。”天津自贸区创新发展局金融发展中心主任曲彬告诉(gàosù)记者。
截至目前，天津(tiānjīn)自贸区(zìmàoqū)的租赁资产总规模已达2.2万亿元，占全国四分之一；天津已成为(chéngwéi)仅次于爱尔兰的全球第二、中国第一的飞机租赁聚集中心。
奋进：政企携手 双向(shuāngxiàng)奔赴
“2018年，我们交付的首架国产飞机ARJ21在天津东疆综合保税区顺利落地，开创了我国金融租赁企业支持国产飞机的先河。2024年，我们通过融资租赁直租(zhízū)业务模式支持南航(nánháng)、东航(dōngháng)共引进4架C919飞机，工银金租由此(yóucǐ)成为国产大飞机最大出租人。”回想起这两次交付，工银金租航空子公司一位工作人员(gōngzuòrényuán)记忆犹新。
站在今日的产业高地回望，天津(tiānjīn)(tiānjīn)自贸区成立之初，融资租赁(zūlìn)行业恰似一棵初露萌芽的新苗，虽有巨大潜力却面临着(zhe)市场认知不足、人才(réncái)短缺以及政策法规(zhèngcèfǎguī)不完善的重重困境。工银金租相关负责人回忆道：“天津滨海新区是工银金租的注册地。公司起步(qǐbù)阶段困难重重，这些年，我们一直深化与属地政府、中国人民银行天津市分行的合作，在航空板块开创并不断优化飞机租赁的‘东疆模式’，助力天津打造我国飞机租赁高地。”
经历了筚路蓝缕的开拓之旅，天津自贸区在金融领域的创新探索逐渐崭露头角，为租赁(zūlìn)(zūlìn)业务提供了全方位的支持：境内经营性租赁收取外币租金政策在天津东疆综合保税区试点实施；引入自由贸易(zìyóumàoyì)账户体系(tǐxì)，为跨境租赁业务的资金结算(jiésuàn)提供了便利。同时，中国人民银行天津市分行会同国家外汇局天津市分局在全国范围内率先实施融资租赁公司外债便利化试点，允许辖内融资租赁公司下设项目公司可共享母公司外债额度(édù)，有效(yǒuxiào)解决了项目公司外债额度不足的问题。
“一直以来(yǐlái)，我们聚焦天津特色产业发展(fāzhǎn)，在全国率先落地实施了(le)9个创新项目，累计业务量超过350亿美元，行业集聚效应、辐射带动效应更加凸显。”中国人民银行天津市分行副行长贾科表示。
目前，天津自贸区(zìmàoqū)已形成“1+3+4”跨境金融(jīnróng)政策体系(tǐxì)。该体系以自由贸易账户为核心特色政策，成功搭建了FDI、QFII、QFLP三条外资进境通道，并囊括了全国4个资金池全类别。此外，天津自贸区联合上海(shànghǎi)清算所发布全国首个(shǒugè)自贸区维度信用债指数——“上海清算所天津自贸区金融创新融资租赁信用债指数”，总市值1488亿元，吸引了更多优质资本关注天津自贸区区域经济发展(fāzhǎn)。
延伸：赋能实体 润泽百业(bǎiyè)
从航空领域起步，天津依靠成熟的(de)金融模式、完善的政策支持和高效的运营机制，逐渐积累起丰富的经验与强大的租赁产业基础。这些优势(yōushì)如同涓涓细流，逐渐渗透到(shèntòudào)其他领域，开启(kāiqǐ)了租赁产业多元化发展的全新篇章。
航运业(hángyùnyè)资金需求大、投资回收期长，而租赁船舶(chuánbó)能够发挥良好的风险缓释作用。作为注册(zhùcè)在天津、全国最早从事(cóngshì)船舶租赁业务的租赁公司之一，民生(mínshēng)金租打造了“金融租赁+中国制造”的产融结合模式，通过自身影响力，引导船东选择国内船厂，订造高技术、高附加值船舶，累计带动中国船舶工业出口各类船舶90余艘，订单总价值约(yuē)350亿元。
在支持绿色产业(chǎnyè)方面，天津(tiānjīn)自贸区的金融租赁(zūlìn)创新(chuàngxīn)同样不遗余力。2023年6月，天津市出台了《绿色融资租赁高质量发展实施方案》，专门针对绿色租赁形成了集成化制度安排，建立了全国首个(shǒugè)融资租赁绿色评价机制。同时，以民生金租为代表的金融租赁公司，积极为存量船舶寻找提高能效的绿色解决方案，助力船舶产业转型(zhuǎnxíng)。截至2024年末，天津市绿色租赁资产(zīchǎn)余额5574亿元，同比增长16%。
天津自贸区融资租赁产业的崛起，生动(shēngdòng)诠释着金融创新与实体经济融合的巨大力量。如今，融资租赁的“巨轮”正从天津出发，向着更(gèng)广阔的国际市场扬帆远航(yángfānyuǎnháng)，续写金融赋能(fùnéng)实体经济、推动全球产业共荣的壮丽篇章。
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金融时报 ，赞 6
来源：金融时报 记者：朱立轩 郭光锐 图片来源：天津东疆综合(zōnghé)保税区管理委员会、工银金租、天津日报 编辑：段嘉希(duànjiāxī) 邮箱：fnweb@126.com 关注金融时报公众号 看更多独家新闻资讯(zīxùn)
扬金融创新之帆
助企业逐浪“出海”
不久前，一批新能源汽车从天津港启运，发(fā)往阿塞拜疆首都(shǒudū)巴库。这批汽车由天津华图汽车物流有限公司（以下简称“华图汽车”）采购(cǎigòu)，销售给海外进口商(jìnkǒushāng)。虽然账期(zhàngqī)有90天，但依托天津自贸试验区“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际保理业务，仅一周时间华图汽车就实现了回款。
天津(tiānjīn)东疆综合保税区落地的第1000艘租赁船舶项目。
这是天津自贸(zìmào)试验区全国(quánguó)首创系列的(de)又一“新成员”。2015年12月，中国人民银行印发《关于金融支持中国（天津）自由贸易试验区建设(jiànshè)的指导(zhǐdǎo)意见》（以下简称“金改30条”），开启了天津自贸试验区金融改革创新进程。截至2024年末，自贸试验区内各类经营主体近8.7万户，超过自贸试验区成立之初3倍；自贸试验区内主体累计新开立本外币账户17.8万个，办理跨境(kuàjìng)收支4276亿美元，跨境人民币(rénmínbì)结算超8700亿元。
以时间为轴，变化的数据，印证的是(shì)天津自贸(zìmào)试验区金融改革创新不断取得新突破，跨境贸易和(hé)投融资自由化便利化水平不断提升，市场经营主体获得感不断增强的丰硕成果。外贸企业(qǐyè)是涉外经济、市场活力(huólì)和跨境贸易的重要承载，面对复杂多变的外部环境，企业活力奔涌的动力是什么？金融创新为企业解决了哪些(něixiē)难题，又如何更好护航企业“走出去”？近日，《金融时报》记者(jìzhě)走进天津自贸试验区，探寻外贸企业“出海记”。
跨境(kuàjìng)贸易和投融资越来越便利
“对企业自身而言，虽然这笔业务金额不大，但能够为行业‘打个样(dǎgèyàng)’，这样的创新很有意义。”华图(huátú)汽车总经理史运昇表示。2024年底，华图汽车与盛业商业保理(bǎolǐ)有限公司(gōngsī)签订保理协议(xiéyì)，由保理公司受让企业向(xiàng)阿塞拜疆出口汽车的应收账款，金额8万美元，账期90天。2025年3月，随着华图汽车使用本外币(wàibì)一体化共管账户(zhànghù)从阿塞拜疆收汇8.064万美元，并按照账户共管协议约定，将美元结汇资金中约41万元人民币划转至保理公司账户，天津首笔外币国际商业保理业务正式完成全流程闭环。
2024年7月，中国人民银行等四部门联合天津市政府印发《关于金融(jīnróng)支持天津高质量发展的意见》，支持在津商业保理公司依法合规探索发展国际保理业务。中国人民银行天津市分行积极联动天津自贸试验区管委会、创新发展局以及相关(xiāngguān)功能区，对接(duìjiē)银企(yínqǐ)开展政策宣讲和需求调研，研究提出(tíchū)了“本外币一体化共管账户+优先受偿权”国际保理业务模式，在符合进出口与(yǔ)收付汇(huì)一致性要求的前提下，解决了国际保理业务的资金闭环管理、收款权益保障等问题。
“企业(qǐyè)将应收账款转让给保理公司，自有资金得以快速周转，保理公司则通过本外币一体化(yītǐhuà)共管账户，实现了跨境资金流的高效整合，提高了跨境结算(jiésuàn)效率。”国家外汇局滨海新区分局工作人员介绍说(shuō)，该模式为外贸出口企业提供了更为多元的融资(róngzī)渠道，有助于企业提升资金周转效率，开拓国际市场。
《金融时报》记者了解到，天津自贸试验区设立10年来，在“金改(jīngǎi)30条”的总框架下，中国人民银行天津市分行累计推出40项跨境贸易和投融资自由化便利化(biànlìhuà)的政策措施，直接投资外汇登记(dēngjì)下放银行办理、外汇资本金和外债(wàizhài)实行资金意愿结汇、融资租赁公司(gōngsī)可收取(shōuqǔ)外币租金、资本项目外汇收入支付便利化业务等一批制度安排取得良好效果并在全国复制推广。目前(mùqián)，“金改30条”中准予实施政策已全部落地(luòdì)。同时，立足天津功能定位、特色产业和市场(shìchǎng)所需，中国人民银行天津市分行积极向中国人民银行、国家外汇局申请落地了一系列特色金融改革(gǎigé)创新政策。其中，包括允许自贸试验区内企业以全口径跨境融资宏观审慎管理模式借用外债，拉平中外资企业跨境融资政策；取消A类企业货物贸易收入待(dài)核查管理，加快企业资金周转速度；探索跨境电商收付款新模式，支持外贸(wàimào)新业态健康发展等。
近期，中国人民银行天津市分行研究制定了进一步支持天津自贸试验区提升战略的11条措施，涵盖深化FT账户应用、提升跨境贸易投融资便利化(biànlìhuà)、扩大跨境人民币(rénmínbì)使用等方面，力求在更广领域、更高层次上探索(tànsuǒ)高水平(gāoshuǐpíng)对外开放的新路径、新模式。
定制化服务越来越精准(jīngzhǔn)
中小微外贸企业以(yǐ)出口为主，凭借规模小、管理机制灵活等特点正逐渐成为“走出去”的(de)生力军，而平均75天的外贸回款周期(zhōuqī)、国内采购垫付(diànfù)资金投入、海外买家潜在信用风险及当地政策环境变化，成为影响企业接单和出口信心的重要因素。
在天津港环球滚装码头，4000余辆国产品牌商品(shāngpǐn)车陆续装船发往海外。天津日报 记者(jìzhě)吴迪摄
“汽车出口本身较为占用资金，企业仅依靠自有资金(zījīn)很难(hěnnán)拓展业务规模。”史运昇(shēng)表示。记者了解到，中小微外贸企业普遍存在应收结算周期长、资金周转(zījīnzhōuzhuǎn)压力大的情形，且企业轻资产运营，对于短期融资和成本控制方面的需求更为迫切。
“针对企业需求，金融机构需要加大在短期贷款、小额贷款(xiǎoédàikuǎn)、贸易融资以及信用担保融资等方面的(de)支持力度，并提供便利化(biànlìhuà)的跨境支付结算服务。”渤海银行天津新北支行(zhīxíng)行长解磊(jiělěi)表示，作为华图汽车(qìchē)的长期陪伴者，该行见证了企业的成长历程(lìchéng)。“2021年(nián)9月，我们第一次接触，彼时企业营收还不到4000万元。近两年，受益于国产汽车出口增长，企业营收不断(bùduàn)增加。通过长期尽调观察，更全面地了解(liǎojiě)了企业的业务模式。”解磊介绍说，2023年四季度，渤海银行天津新北支行向华图汽车授信保证贷款1000万元，由其北京母公司提供担保增信，期限1年、享受普惠(pǔhuì)利率。“由于还款情况良好，今年初，我们又续做了1000万元授信，并给予利率优惠。”解磊说。
“一方面，设立特色(tèsè)支行(zhīxíng)精耕自贸试验区产业(chǎnyè)细分领域；另一方面，基于标准化金融产品，结合适港企业(qǐyè)需求量身定制服务。”渤海银行天津分行航运中心负责人孔祥亨对记者说。自2024年以来，渤海银行先后成立总分行两级航运金融中心，围绕天津自贸试验区冷链物流(wùliú)、平行进口车、二手车出口、租赁行业，为(wèi)外贸企业提供定制化金融解决方案。
近两年，得益于(déyìyú)高度整合的(de)供应链、成本优势和越来越强的产品竞争力，我国国产汽车出口量(chūkǒuliàng)连创新高，但与此同时，国内主机厂物流服务(fúwù)环节的瓶颈逐渐显现。物流服务商普遍面临结算账期长、服务费用金额大的行业痛点。
“我们对汽车物流(wùliú)服务市场进行调研分析，针对行业特点梳理业务流程(yèwùliúchéng)，界定出口(chūkǒu)服务内容，精简操作单证，将该业务准入承保(chéngbǎo)(chéngbǎo)。”中国出口信用保险天津分公司工作人员表示，2024年，在中国信保综合险4.0版本承保服务贸易中，将服务新能源汽车出口的起运港港口(gǎngkǒu)综合物流服务费纳入(nàrù)出口信用保险服务贸易类业务承保范围。物流服务企业可通过信用保险承保汽车出口物流服务贸易配套银行的专项授信融资产品，解决资金周转问题。
为企业“走(zǒu)出去”保驾护航
近年来，随着我国新能源汽车品牌在(zài)海外市场影响力持续提升，华图汽车在与国外进口商签订(qiāndìng)汽车出口合同时，更多(duō)采用人民币(rénmínbì)报价。“作为外贸出口企业，本币结算意味着我们的成本有保障，免受汇兑损失对(duì)企业经营的影响，银行也为企业资金结算提供了很多便利。”史运昇告诉记者，除了跨境结算便利，在与多家银行对接的过程(guòchéng)中(zhōng)，银行有很大意愿给予企业信贷支持，但出于风控考虑，银行需要更权威的行业数据作为参考，以清晰了解企业的业务发展模式及市场前景。“希望行业主管部门(zhǔguǎnbùmén)、金融管理部门能更多地(dì)组织对接活动或推出外资外贸相关企业‘白名单’，增进银企双方的互信(hùxìn)和了解。”史运昇说。
今年5月，中国人民银行天津市分行、天津市委金融办、天津市商务局等部门(bùmén)联合(liánhé)开展了(le)“金融走进(zǒujìn)外资外贸企业(wàimàoqǐyè)”活动，发布金融助力外资外贸企业高质量发展倡议书(chàngyìshū)，开展政策宣讲并组织银企(yínqǐ)现场对接，为企业稳定发展提供有力支持。各金融机构主动靠前服务，从信贷投放、降本增效、汇率避险等多维度助力企业稳订单、拓市场、促转型。例如，对于受外部环境影响导致进出口额波动，但经营基本面良好的外贸企业，进出口银行天津分行按存量业务规模核定跨境流动资金贷款额度(dàikuǎnédù)，加大稳外贸领域信贷投放力度；兴业银行天津分行依托“跨境贷”产品，为外贸企业海外资产及应收账款提供线上融资支持；渤海银行打造“渤银全球(quánqiú)速汇”产品，支持企业预知款项动态(dòngtài)后提前安排自助线上结汇，避免短期汇率风险(fēngxiǎn)。
除了金融支持(zhīchí)，海关、商务等部门也(yě)实施多项惠企措施，为企业(qǐyè)发展注入信心。天津海关推动实现出口(chūkǒu)汽车“前端装载—在途(tú)运输—装船操作”无缝衔接，通过“关长送政策上门”“出口汽车联络员”等机制，精准对接企业需求。滨海新区商务和投资促进局支持汽车出口企业设立海外(hǎiwài)仓，同步带动国内汽车配件、维修、保险、物流等产品和服务“走出去”。
“前几日，我在阿塞拜疆出差，阿塞拜疆首都巴库大街(dàjiē)上的出租车很多是我国生产的新能源汽车，司机说我们的车价格实惠(shíhuì)、性能好。”史运昇说起这段见闻(jiànwén)时难掩欣喜之情。
站在天津自贸试验区设立10周年(zhōunián)的节点展望(zhǎnwàng)，金融创新既要敢为人先，也需脚踏实地。风已起，帆正扬(fānzhèngyáng)。随着金融支持、贸易(màoyì)便利化、出口退税等政策力度不断加大，外贸高质量发展的政策环境不断优化，外贸企业扬帆出海的底气更足。
十年潮起渤海湾：
从“关税之困”到“租赁高地”
清晨，渤海湾(bóhǎiwān)畔的晨雾尚未完全散去，位于天津滨海新区于家堡洲际酒店的“美丽滨城·会客厅”玻璃穹顶已映出第一缕晨曦(chénxī)。在会客厅的电子屏幕上，正(zhèng)滚动着(zhe)天津自贸区2015年设立以来的变迁(biànqiān)数据：2024年，进出口额超5948亿元；租赁资产总规模2.2万亿元，位居全国前列……
工银金租首架C919客机(kèjī)交付现场。
40种租赁业务模式被创新推出，飞机、船舶、海工(hǎigōng)平台跨境租赁占据全国七成以上(yǐshàng)市场份额……10年间，一场由融资租赁引领的金融变革，正在(zhèngzài)渤海湾畔书写着从“试验田(shìyàntián)”到“金融租赁高地”的传奇经历。
破晓：逐梦潮头(cháotóu) 破浪前行
2009年，首架津产空客A320下线。彼时，一家国内(guónèi)的(de)租赁公司(gōngsī)有意将其租给国内的航空公司使用。但是当时若通过境外公司租赁飞机(fēijī)，航空公司可随租金分期缴纳进口关税，而在境内进行租赁，则需要一次性缴纳全部进口关税。最终，这笔业务花落全球最大的飞机租赁集聚地(dì)——爱尔兰。
行业发展中遇到的困难，让天津清晰地看到(kàndào)了自身与全球融资租赁(zūlìn)产业高地之间的差距。这一差距不仅为融资租赁行业的“拓荒者”们指明了努力的方向，也促使天津积极探索新的政策(zhèngcè)和(hé)模式，对标全球最高水平加速追赶，不断优化融资租赁发展环境。
天津自贸区作为重要发展载体，下辖滨海新区商务片区、天津机场片区和(hé)天津港东疆片区。其中，天津机场是(shì)我国重要的(de)航空货运中心(zhōngxīn)之一，而天津港则是北方最大的综合性港口，二者辐射范围广、运输需求旺盛，为租赁业务提供了丰富的应用场景。
2015年(nián)4月，天津自贸区正式挂牌。按照自贸区总体方案，将打造国家(guójiā)租赁创新(chuàngxīn)示范区。天津自贸区创新发展局会同天津市金融局、东疆综合保税区管委会出台《建设(jiànshè)国际一流国家租赁创新示范区促进(cùjìn)行业高质量发展行动计划》，扎实推进国家租赁创新示范区建设。此外，又陆续(lùxù)落地海关联动监管、经营性租赁收取外币租金等政策，为租赁行业开辟了广阔的发展空间。
“我们一直致力于对标RCEP、CPTPP等高标准经贸(jīngmào)规则。从‘经营性租赁收取外币租金试点’撬动天津自贸区租赁行业快速发展开始，我们不断取得金融(jīnróng)创新突破，到现在(xiànzài)已(yǐ)累计发布153项自贸区金融创新案例。”天津自贸区创新发展局金融发展中心主任曲彬告诉(gàosù)记者。
截至目前，天津(tiānjīn)自贸区(zìmàoqū)的租赁资产总规模已达2.2万亿元，占全国四分之一；天津已成为(chéngwéi)仅次于爱尔兰的全球第二、中国第一的飞机租赁聚集中心。
奋进：政企携手 双向(shuāngxiàng)奔赴
“2018年，我们交付的首架国产飞机ARJ21在天津东疆综合保税区顺利落地，开创了我国金融租赁企业支持国产飞机的先河。2024年，我们通过融资租赁直租(zhízū)业务模式支持南航(nánháng)、东航(dōngháng)共引进4架C919飞机，工银金租由此(yóucǐ)成为国产大飞机最大出租人。”回想起这两次交付，工银金租航空子公司一位工作人员(gōngzuòrényuán)记忆犹新。
站在今日的产业高地回望，天津(tiānjīn)(tiānjīn)自贸区成立之初，融资租赁(zūlìn)行业恰似一棵初露萌芽的新苗，虽有巨大潜力却面临着(zhe)市场认知不足、人才(réncái)短缺以及政策法规(zhèngcèfǎguī)不完善的重重困境。工银金租相关负责人回忆道：“天津滨海新区是工银金租的注册地。公司起步(qǐbù)阶段困难重重，这些年，我们一直深化与属地政府、中国人民银行天津市分行的合作，在航空板块开创并不断优化飞机租赁的‘东疆模式’，助力天津打造我国飞机租赁高地。”
经历了筚路蓝缕的开拓之旅，天津自贸区在金融领域的创新探索逐渐崭露头角，为租赁(zūlìn)(zūlìn)业务提供了全方位的支持：境内经营性租赁收取外币租金政策在天津东疆综合保税区试点实施；引入自由贸易(zìyóumàoyì)账户体系(tǐxì)，为跨境租赁业务的资金结算(jiésuàn)提供了便利。同时，中国人民银行天津市分行会同国家外汇局天津市分局在全国范围内率先实施融资租赁公司外债便利化试点，允许辖内融资租赁公司下设项目公司可共享母公司外债额度(édù)，有效(yǒuxiào)解决了项目公司外债额度不足的问题。
“一直以来(yǐlái)，我们聚焦天津特色产业发展(fāzhǎn)，在全国率先落地实施了(le)9个创新项目，累计业务量超过350亿美元，行业集聚效应、辐射带动效应更加凸显。”中国人民银行天津市分行副行长贾科表示。
目前，天津自贸区(zìmàoqū)已形成“1+3+4”跨境金融(jīnróng)政策体系(tǐxì)。该体系以自由贸易账户为核心特色政策，成功搭建了FDI、QFII、QFLP三条外资进境通道，并囊括了全国4个资金池全类别。此外，天津自贸区联合上海(shànghǎi)清算所发布全国首个(shǒugè)自贸区维度信用债指数——“上海清算所天津自贸区金融创新融资租赁信用债指数”，总市值1488亿元，吸引了更多优质资本关注天津自贸区区域经济发展(fāzhǎn)。
延伸：赋能实体 润泽百业(bǎiyè)
从航空领域起步，天津依靠成熟的(de)金融模式、完善的政策支持和高效的运营机制，逐渐积累起丰富的经验与强大的租赁产业基础。这些优势(yōushì)如同涓涓细流，逐渐渗透到(shèntòudào)其他领域，开启(kāiqǐ)了租赁产业多元化发展的全新篇章。
航运业(hángyùnyè)资金需求大、投资回收期长，而租赁船舶(chuánbó)能够发挥良好的风险缓释作用。作为注册(zhùcè)在天津、全国最早从事(cóngshì)船舶租赁业务的租赁公司之一，民生(mínshēng)金租打造了“金融租赁+中国制造”的产融结合模式，通过自身影响力，引导船东选择国内船厂，订造高技术、高附加值船舶，累计带动中国船舶工业出口各类船舶90余艘，订单总价值约(yuē)350亿元。
在支持绿色产业(chǎnyè)方面，天津(tiānjīn)自贸区的金融租赁(zūlìn)创新(chuàngxīn)同样不遗余力。2023年6月，天津市出台了《绿色融资租赁高质量发展实施方案》，专门针对绿色租赁形成了集成化制度安排，建立了全国首个(shǒugè)融资租赁绿色评价机制。同时，以民生金租为代表的金融租赁公司，积极为存量船舶寻找提高能效的绿色解决方案，助力船舶产业转型(zhuǎnxíng)。截至2024年末，天津市绿色租赁资产(zīchǎn)余额5574亿元，同比增长16%。
天津自贸区融资租赁产业的崛起，生动(shēngdòng)诠释着金融创新与实体经济融合的巨大力量。如今，融资租赁的“巨轮”正从天津出发，向着更(gèng)广阔的国际市场扬帆远航(yángfānyuǎnháng)，续写金融赋能(fùnéng)实体经济、推动全球产业共荣的壮丽篇章。
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来源：金融时报 记者：朱立轩 郭光锐 图片来源：天津东疆综合(zōnghé)保税区管理委员会、工银金租、天津日报 编辑：段嘉希(duànjiāxī) 邮箱：fnweb@126.com 关注金融时报公众号 看更多独家新闻资讯(zīxùn)
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